极目新闻记者 王柳钦
近日，来自吉林长春的李先生向极目新闻反映，2021年他办理了一张交通银行的信用卡，首年如业务员所说免除了1000元的年费，但从2022年开始至2025年，每年他在未收到短信、电话和邮件等任何形式通知的情况下被收取了4000元的年费，这让他感到难以理解。记者在投诉平台上搜索发现，有不少网友反映，自己曾遇到未收到银行信用卡年费通知而被扣费的情况。
被扣4000元年费却未收到任何通知
3月10日，李先生告诉极目新闻记者，2021年1月，由于想提高信用卡额度、享受更多服务，他在网上申请办理了一张交通银行的白金信用卡，办卡时业务员称卡片开通的第一年可以免除1000元的年费，2021年末他在查看账单时发现确实没有年费的扣款。在2022年至2025年期间，李先生经常使用这张白金卡进行购物、缴纳水电费等日常消费，“我之前在交通银行有一张信用卡金卡，每年消费6次以上可以免年费，因此有这个习惯。”
信用卡年费扣款记录（受访者供图）
短信只有消费记录，没有年费扣款通知（受访者供图）
令李先生没想到的是，2025年12月，他在交通银行信用卡买单吧APP中核对历史账单时发现，每年竟有一笔1000元的年费扣款，至今已累计扣款达4000元，但他却从未收到过有关收取年费的通知。
“我从来没收到过银行短信、电话或者邮件等形式的年费收取通知，如果我不查看账单的话根本不会注意。”李先生说，事后他向银行进行了投诉，对方表示李先生的信用卡可以使用积分兑换的方式来免除年费，但需要25万积分才能兑换，“积分规则是每消费1元人民币累计1积分，相当于我要消费25万元才能兑换，我开卡这么多年也只有10000多积分。”
积分规则（受访者供图）
李先生表示，除了银行积分兑换年费的额度设置过高之外，通知不到位才是让他最感不满的地方，“能不能兑换积分是我的事，但通知持卡人扣年费是银行的义务。”目前银行回复称出于服务考虑，同意退还给他2000元的年费，此外这张白金信用卡额度只有23000元，还不如他之前办理的金卡额度高，因此他还是选择将白金卡进行了注销。
银行称年费扣款前会有短信通知
极目新闻记者注意到，在黑猫投诉平台上以“银行信用卡年费”为关键字进行搜索，有不少网友遇到过和李先生类似的情况，认为银行在扣费前未尽到充分提醒的义务。
信用卡年费投诉（来源：黑猫投诉平台）
3月10日，极目新闻记者就此致电交通银行客服。一名工作人员表示，不同的信用卡种类会有对应相异的年费，如优逸白金卡每年的年费为1000元，如持卡人当年消费满6笔，可以免除次年的年费。一般年费扣费前会以短信的形式进行通知，由系统自动判定触发，持卡人也可以在买单吧APP查询扣款记录，“目前银行针对年费的通知只有短信的形式，买单吧APP上需要客户主动留意一下。”
随后记者将李先生的情况反馈给了这名客服工作人员，对方称，经查询，兑换25万积分免年费的白金卡是权益更多的太平洋白金卡，与优逸白金卡不同，太平洋白金卡只能通过积分兑换的方式来免除年费，“可能持卡人在办理时没有注意。”针对持卡人反映收取不到短信通知的情况，后续她会进行记录并反馈。
3月10日下午，极目新闻记者联系到另一家网友投诉有类似问题的商业银行。一名客服工作人员表示，标准信用卡会根据额度不同划分对应的年费，如较为高级的标准白金卡年费是2600元，自核卡后第二个自然月起，连续6个月累计交易达15000元可以减免首年的年费，但目前她并未查询到第二年开始的减免达标条件。正常情况下银行收取年费会以短信的形式提前通知，如果持卡人在办卡时填写了邮件等信息，也会收到相应形式的通知，“一般的话也会有短信和电话通知，前提是对方没有屏蔽陌生号码。另外，办理信用卡时绑定的APP，也会有对应的通知信息。”
律师：银行没有履行通知义务，持卡人有权要求全额退款
3月10日，极目新闻记者就此咨询了河南泽槿律师事务所主任付建律师。他认为，根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力。若银行在办卡时未以显著方式提示年费标准，且未向消费者交付合同文本，则该年费条款可能对持卡人不产生约束力。
在李先生的情况中，如果银行未采用短信、APP推送、电话等更直接、高频触达的方式通知持卡人，没有履行通知义务，持卡人有权要求全额退款。李先生可拨打国家金融监督管理总局投诉热线，通过国家金融监督管理总局官网或当地监管局提交书面投诉，要求对银行未尽告知义务、违规收取年费的行为进行核查并责令退款。
广东哲清律师事务所马俊哲律师认为，根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第十六条，银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定方式，交易时间和交易方式；《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》第二条第（七）款，银行业金融机构开展信用卡业务应当切实加强营销宣传管理。在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务。以明显的方式向客户展示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任，确保客户注意和理解条款内容；《中华人民共和国消费者权益保护法》：该法第八条规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。
李先生可以收集银行工作人员未妥善告知年费收取情况的证据，以及近年来年费的划扣记录，和银行沟通协商，如果和银行无法协商的，可以向金融监管机构进行投诉，如果以上途径均无法解决，还可以考虑向人民法院提起诉讼。
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